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Cosa faccio — e cosa non faccio

Analizzo, pianifico, consiglio. Non distribuisco fondi, non ho un catalogo, non guadagno commissioni su quello che acquisti. Quello che compri lo compri tu, dalla tua banca o dal tuo broker.

Michele Poletti, consulente finanziario autonomo

Gratuita

Analisi del portafoglio

Porti quello che hai: estratti conto, documenti dei fondi, polizze vita, dossier titoli.

Guardo quanto ti costa davvero, se è coerente con i tuoi obiettivi, quanto rischio stai prendendo e dove ci sono duplicazioni.

Un'ora di colloquio, e ti rimando un documento scritto. Non ti propongo nulla.

Parcella annua, fatturata

Pianificazione continuativa

Partiamo dai tuoi obiettivi — casa, pensione, istruzione dei figli, protezione del patrimonio, successione — e li traduciamo in un piano con tempi, importi e strumenti.

Poi ti affianco nel tempo, e ogni anno il piano si rivede.

Da 100.000 € in su: è da lì che un rapporto continuativo ripaga quello che costa.

A progetto, da 500 € + IVA

Consulenza una tantum

Hai una situazione precisa: eredità da gestire, immobile da vendere, liquidazione da investire, mutuo da scegliere, fondo pensione da capire.

Si fa un lavoro su quella cosa lì, ricevi un documento scritto con l'analisi e le mie indicazioni, e finisce.

Cosa c'è nell'analisi gratuita, e cosa no

Nell'analisi ti dico quanto stai pagando e com'è fatto quello che hai: i costi ricostruiti dai documenti, la composizione, le sovrapposizioni, dove si concentra il rischio. È una fotografia, e te la lascio scritta.

Non contiene raccomandazioni su cosa comprare o vendere. Quelle arrivano dopo, con l'incarico: per consigliarti davvero servono le tue informazioni, i tuoi obiettivi e una valutazione di adeguatezza — non si fanno a occhio su un estratto conto. Non è burocrazia: è la differenza fra un'opinione e una consulenza.

Può capitare che l'analisi mi porti a dirti che stai già facendo bene. Non è un problema per me: preferisco dirtelo subito piuttosto che convincerti a cambiare qualcosa solo per avere un cliente in più.

Cosa non faccio

Non gestisco i tuoi soldi in modo discrezionale, e non eseguo gli ordini al posto tuo.
Non vendo prodotti finanziari e non ricevo retrocessioni da nessuno.
Non faccio previsioni di mercato, e non prometto di battere l'indice — qui c'è il perché.
Non prendo clienti senza un'analisi iniziale.
Non lavoro con patrimoni sotto i 50.000 euro liquidi: non per snobismo, ma perché sotto quella soglia il costo della consulenza pesa troppo rispetto ai benefici.

Lavoro soprattutto con patrimoni importanti. Fra i 50.000 e i 100.000 euro di solito ha più senso la consulenza una tantum: stessa analisi, senza impegno annuale.

Inizia dall'analisi gratuita

Nessun impegno, nessuna proposta. Solo quello che ho trovato nel tuo portafoglio.

Prenota l'analisi gratuita